▲圖片標題(來源：shutterstock)

2020年金融科技爆發的當下，傳統銀行巨擘花旗集團，卻爆出失手匯出高達近9億美元的重大錯誤，加上2016年富國銀行（Wells Fargo）冒用客戶名義盜開戶頭的醜聞餘波盪漾，反而更加襯托金融新創所強調的「透明、效率」。而蓬勃發展中的金融新創，最初多以消費者為主用戶群，逐漸拓展到企業客戶，現在甚至成功擄獲投資界最頂端的華爾街各大機構。

運用「便利」吸引個人用戶

根據跨國會計師事務所安永（Ernst & Young）所做調查， 全球消費者使用金融科技的比例，從2015年16%到2019年64%，等於每兩年就成長翻倍。 舉例而言，提供股票投資服務的羅賓漢（Robinhood）和加密貨幣交易的Coinbase，因為取消了傳統投資機構慣有的金額門檻、繁瑣申請，成功吸引眾多消費者使用，更間接推動美國年輕人踴躍投資的熱潮。

新冠疫情也間接促使民眾採用更多金融科技，根據全美零售業聯盟在去年五月所做的調查， 為了減少肢體接觸，有高達19%民眾開始使用行動支付或感應式信用卡 ，其中更有半數以上表示會繼續採用這種無接觸的付款方式。由此可觀察出，金融科技善用「便利」這項優勢，讓消費者一嘗試就很容易上手，快速養成使用習慣。

透過「科技」服務企業客戶

傳統大型銀行聚焦服務大型企業，藉由客戶數億美元的交易額來獲取高報酬，因此中小型企業飽受冷落，個人型態的商家更被忽視。後來興起的PayPal、Square、Stripe和Adyen四大數位支付公司，透過金融科技取代傳統銀行人力，因而得以服務更多中小型企業和個人商家，藉由廣大客戶數量聚沙成塔，快速成長， 其中PayPal市值更已直逼全美第二大銀行體系美國銀行（Bank of America） 。

疫情也促使更多企業採用金融科技，除了有大量商家開始提供網購，因此必須仰賴金融科技，就連傳統餐館也不得不透過金融科技，讓消費者在先在線上完成付款，再到店面領取餐點，藉以減少接觸。

透過「效率」讓華爾街買單

投資市場蓬勃發展，華爾街各證券交易所、私募基金和投資銀行，每日經手的交易筆數驚人，但監管機構對交易的管控規則又與日俱增，讓這些機構疲於監控底下交易員是否違反法規。因此許多投資機構開始仰賴Behavox這間金融新創提供的監控服務，透過演算法取代耗時的人工稽核，記錄、分析交易員每一通語音、文字訊息，更有效率防堵內線交易、情資外洩。

另一間鎖定華爾街投資機構為主要客群的金融新創Trumid，透過建置「市場中心2.0」（Market Center 2.0）公司債券媒合平台，讓買賣雙方透過這數位平台即時報價、議價、交易，大幅提升公司債券的買賣效率，因此擄獲537間投資機構的青睞，更成功於去年增設新加坡據點，拓展亞洲版圖。

結合金融、科技強項，滿足被忽視的需求

金融新創從最初鎖定的消費大眾，逐漸成功拓展到企業客戶，甚至擄獲最刁鑽的華爾街投資機構，其中所仰賴的科技、技術，相較其他頂尖科技公司不算特別先進，但是這些新創公司結合對金融產業的知識和數位科技的優勢， 主攻被傳統金融機構冷落的區塊，透過更為簡便、高效率的服務，正中紅心，滿足長期被忽視的廣大需求 ，因而在金融市場能以新人之姿強勢威脅過往巨擘的領導地位。

轉貼自： 數位時代

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