▲圖片標題(來源： Klarna)

讓「先買後付」浪潮席捲全歐洲，Klarna 做對了什麼？

Klarna 成立於 2005 年，首創「先買後付」的電商支付模式，致力於要將「無縫支付」做到極致，讓顧客和商品之間的距離不再遙遠，這是什麼意思呢？

就是當合作的電商導入 Klarna 支付系統，用戶便能在合作商家透過 Klarna 先買後付款，而為了讓用戶買到商品，Klarna 會先幫買家付錢給店家，買家隨後再慢慢把錢墊上。也就是說，消費者可以先拿到訂購的商品，覺得滿意後，再到 Klarna 繳費，如果沒收到商品，消費者則可以退貨或是取消交易。

而這種交易模式之所以能成立，前提是 Klarna 自願承擔欺詐和買家拖欠貨款的所有風險。不過其實這種方式，對網路商家來說也有個好處，就是他們不再需要處理消費者各個不同家的信用卡、管理不同的支付系統、處理各種繁瑣的驗證過程，等於 Klarna 全權接管了這部分手續。

An Expanded Safety Guarantee

隨後，買家可以選擇他們想要的支付方式，無論是用信用卡還是其他本地化的支付方式，或是讓 Klarna 把專用收款單（invoice）寄給他們，都可以完成支付。

從官方推特網站描述和廣告中都可以看到他們不斷強調：「我們讓購物變得很滑順」（We make shopping smoooth），可以看出 Klarna 堅持要消除網路商家以及買家網路購物的風險，捍衛消費者買東西的順暢度。

自願承擔買賣雙方風險，Klarna 背後的關鍵科技力是什麼？

這樣新興的支付方式，也讓 Klarna 的「先買後付」模式席捲全歐洲網購市場，吸引了如貝萊德（BlackRock）等巨型投資機構及企業注資，一舉成為歐洲估值最高的 FinTech 獨角獸！

2017 年轉型成為純網銀的 Klarna，背後靠的是一套複雜的交易風險自動化分析的模組，用以搜集、分析大數據，包括個人基本資料、歷史信用紀錄等，來評估用戶可以承受的債務水準，以確保壞帳率被控制在可接受的範圍內。

這種類似亞馬遜一鍵購買的服務瞄準的也是買家的衝動消費。據官方資料顯示，自從推出該項服務後，Klarna 平均為企業客戶增加 30% 訂單；2018 年它更促成 290 億美元的購買交易，比 2017 年成長逾 3 成。

轉貼自： TechOrange

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