以大數據、組合金融解決銀行與企業貸款對接不上問題

北京市金融工作局局長霍學文表示，到現在為止，很多需要貸款的企業得不到貸款，很多銀行想貸款也找不到客戶。這中間我認為只能用組合金融的辦法來解決鐵路警察各管一段的問題，用大數據的辦法來解決小微企業抵押擔保不足，擔保公司能力有限或者說整個社會信用體系、融資體係以及風控體系如何形成一個產業鏈的問題。

以下是霍學文發言實錄：

給我的任務大家可以看到，北京金融局做什麼服務。前幾個部門都有製定政策的權利、能力和手段，我們就是要做好服務，做好對接，尤其是做好對小微企業、民營企業的服務。

剛才朱行長、殷市長都對民營和小微企業如何服好提出了政策要求，也指明了方向，做了具體的工作部署。我們六部門也聯合發布支持民營企業小微企業發展措施。我在這裡就是想怎麼樣落實其中的一件事。就是第19條最後一句話“探索建立小微企業綜合金融服務平台。”這一點我們已經研究了半年多，小微企業融資不是因為銀行不願意貸款，也不是整個社會政策完全就不想貸，更不是說民營企業、小微企業沒有能力貸，這中間一定有哪些環節存在一些需要改善的地方。

北京是中國資金最富集的地區，北京的金融資產145萬億，北京銀行業平均利率比外省市低一個百分點。我們的小微企業今年信貸成長速度還是比較快的。那麼問題在哪兒？到現在為止，很多需要貸款的企業得不到貸款，很多銀行想貸款也找不到客戶。這中間我認為只能用組合金融的辦法來解決鐵路警察各管一段的問題，用大數據的辦法來解決小微企業抵押擔保不足，擔保公司能力有限或者說整個社會信用體系、融資體係以及風控體系如何形成一個產業鏈的問題。這個產業鏈對於我們整個融資結構的培育，融資工具的創新，融資能力的提升，融資風控的加強都是非常重要的。剛才人民銀行營業管理部楊偉中主任，銀保監局籌備組李明肖副局長，證監局王建平局長都提出了非常好的措施。

我的工作就是把他們好的措施，跟民營企業、小微企業與金融機構做好對接。但這個對接絕不是簡單的事，也不可能一蹴而就。今天準備向社會和各位發出倡議，請大家共同出主意，想辦法來解決或者說如何推進解決小微企業、民營企業融資難、融資貴或者說融資慢的問題。它是我們共同的責任，我們沒有任何一項政策是說不鼓勵金融機構給小微企業、民營企業貸款，也沒有任何一項政策說民營企業、小微企業不能到金融機構貸款，但是這個政策中間確實需要一些環節，這個平台要做的就是致力於解決小微企業融資難、融資貴或者是融資的痛點。我們最近也發現，有很多企業願意到P2P借貸，借貸之後不還了，現在P2P企業爆倉，有很大一部分，就是企業借了P2P的錢不還導致P2P平台最後也爆倉。

 

這也是系統，我們在研究中就是想做這麼幾件事，第一運用大數據的辦法來評估信用體系，我們在打擊非法集資的過程中做過一個嘗試，僅用在互聯網上公開的信息，然後通過五個維度，通過要素賦值，通過加權計算等等最後計算出的值基本可以評估出這個非法集資企業的風險度，80分以上沒有不爆倉的。反過來我們也要用大數據的方法評估企業信用。如果說這個企業沒有非法集資的錢，又可以評估出這個企業的信用，再加上融資擔保體系的建設就可以為這個企業進行增信，就可以讓企業增信後獲得銀行的貸款。我們也希望社會各界一起幫我們出主意，想辦法，怎麼樣用大數據的手段來評估出企業的信用。現在來看，這個方式、方法已經有很多應用，也可以評估出信用。螞蟻金服、微信裡都有評估，但怎樣能更全面。

第二要建立企業信用檔案。最近國家發改委也在推進信用體系建設，人民銀行有徵信體系，我們也通過處理企業的風險事件積累了很多企業信用。這樣我們會逐漸豐富企業的信用檔案。同時我們會用不同行業，用算法補足。因為每個行業有特定的屬性，有特定的上下游關係，有特定的圖譜結構，這樣我們通過算法來算出你在這個行業中的領導力。讓全產業鏈發揮作用，因為任何一個企業都是在產業鏈上。我們要想解決民營企業，小微企業包括上市公司的融資問題，就要發揮產業鏈龍頭企業的作用。產業鏈的龍頭企業活了，整個產業鏈上下游也就跟著活了。光靠任何一家企業，並不足以解決產業鏈的問題。但是我們在產業鏈上把一個企業或者主要的核心企業融通了，資金活了，整個產業就會活起來。

在企業做產業的過程中，我們的金融服務也要做成產業。最近我們推動了三大服務平台的建設，首先就是服務小微企業綜合服務平台。我們把企業從初創、註冊到發展過程中不同階段，配合行業屬性、區域屬性、科技屬性以及你在產業鏈上的價值和作用，最後來推動融資體系和融資能力的建設。在這個過程中，我們還將配合另外兩項綜合經營服務。一是私募股權或者股權投融資綜合平台，一個是上市公司綜合平台，這樣透過金融服務的全產業鏈來配合企業成長全產業鏈。在企業成長全產業鏈中我們將培養一批專門可以為企業服務的平台和專業服務機構。

作為金融局我們不可能或者很難做到為每家企業服好務，銀行、證券、保險、信託都有各自的立場、金融產品和金融服務屬性，所以我們準備打造一批專業化金融服務平台或者說金融服務的專業化機構。這些機構來做好中介化的服務。

最後一點我們將配合園區，配合商務樓宇，讓園區和商務樓宇成為服務的一個重要節點。所有的人都一定生活在樓宇裡，企業也生活在商業樓宇和園區裡，所以我們要發揮商業樓宇和園區的作用，補足信用體系建設，增強對大家的服務。剛才各位領導說的各種措施非常好，也非常解渴，也希望金融局能配合好，搭好平台，為民營和小微企業融資問題做一點自己的貢獻，同時也是作為總書記昨天召開座談會的落實措施。希望大家通過共同的努力，讓民營企業家和小微企業多一點歡笑。