online gambling singapore online gambling singapore online slot malaysia online slot malaysia mega888 malaysia slot gacor live casino malaysia online betting malaysia mega888 mega888 mega888 mega888 mega888 mega888 mega888 mega888 mega888 Fintech嘗鮮期已過 下一步該往哪走?

 


時至今日,金融科技(Fintech)在台灣已經相當普及。就拿最生活化的便利商店來說,有愈來愈多消費者使用悠遊卡之類的電子票證結帳,使用街口、LINE Pay、Apple Pay的也不在少數。在剛結束的農曆春節中,LINE Pay、台灣Pay也都有轉帳交易發紅包的活動。

政策上,台灣政府的態度也是日趨開放,去年九月至今已有凱基銀行等三項專案獲准進行監理沙盒實驗,純網銀執照也已經完成第一階段的送件程序,預計在六月底會公布核准名單。整體看來,今年的Fintech產業會十分熱鬧。

去年底,H2 Ventures與KPMG發布了第五年的FINTECH100報告,從募資能力、創新能力、規模大小的因素,選出100家值得關注的Fintech產業領先者與明日之星。從中可以發現,雖然大者恆大的方向不變,但也有許多小而美的新創公司崛起,呈現兩極化發展。

100強當中的第一名,毫無意外地落在螞蟻金服(Ant Financial)上。從支付寶開始,一路開發了餘額寶、芝麻信用、網商銀行、螞蟻小貸……等金融服務,兩年前也成為國泰產險中國子公司的控股股東。融資、消費、信評、保險等各項產品均已到位,螞蟻金服實質上已成為一個大型金融集團,現在更積極跨出國境,建構全球網路。

大而全:度小滿復刻螞蟻模式

螞蟻金服的成功,也激發中國大陸其他網路業者群起效尤,循著「螞蟻模式」搭建金融事業。例如中國大陸電商業的二把手:京東商城,也在2013成立了京東金融,排名更從去年的第九躍昇到今年的第二。不過真正值得關注的,當屬一進榜就排到第四位的度小滿金融。這個名字對於一般人或許還相當陌生,但一提到背後的母公司:百度,就值得敬畏三分了。

▲圖1:度小滿金融2018年才完成分拆,正式獨立營運。圖為度小滿金融CEO朱光(來源:https://www.duxiaoman.com)

中國大陸的電商產業由阿里巴巴與京東分庭抗禮,但在搜尋引擎卻只有百度一枝獨秀,在全世界的排名也僅次於Google。憑藉著每日超過50億次的搜尋量,百度對於網路用戶的需求和生活型態掌握度,也不亞於電商的同業。因此,去年四月正式把原本的金融服務事業群分拆,設立度小滿金融後,立刻在支付、理財、信貸上針對不同客群推出多樣化產品,例如個人消費信貸,就設計了大額借款的尊享貸、年輕人短期小額的小期貸、教育分期、醫美分期等五種(圖2)。

▲圖2:度小滿金融針對不同客層需求,設計出五種個人信貸商品。(來源:https://www.duxiaoman.com)

小而精:Grab聚焦交通運輸

相較於螞蟻金服、度小滿金融的大平台戰略,另一種Fintech的生存之道,則是加深既有客戶的忠誠度。位於新加坡的Grab是一家類似Uber的共乘服務公司,在東南亞地區的市占率遠遠領先競爭對手,連財大氣粗的Uber,也在去年把東南亞業務賣給Grab,換得27.5%的Grab股份與一席董事會席次。

既然Grab的事業核心是交通運輸,業務多角化時也都是繞著這個主軸進行。先是主打餐點外送服務,成立Grab Food,更取得了Uber Eats的經營權。而為了滿足Grab用戶的支付需求,2016年時成立Grab Pay,讓用戶在使用叫車或外送服務時,可以透過手機App完成付款。而且,根據不同的消費金額,Grab也會給予用戶對應的Grab Rewards點數,只要是Grab提供的服務都能替代現金使用。簡單來說,只要能提高用戶使用Grab服務的頻率,對Grab的貢獻自然愈大。

▲圖3:Grab為了增加用戶黏著度,推出Grab Pay服務(來源:https://www.grab.com)

度小滿與Grab正好代表兩者不同的典型。前者的優勢是手握巨量的使用者資料,策略是想盡辦法從中挖出開展新服務的機會,而且正因為這些巨量資料「奇貨可居」,金融業者也願意提供合作機會。後者則是從核心業務出發,策略是不斷強化使用者對核心業務的黏著度,所以就算使用者總數稱不上巨量,但對品牌的忠誠度高,不會隨意轉換。

雖說兩種策略各有優缺點,不過,不論是哪一種,前提都是要有「客戶」。經過這些年的訓練,台灣的傳統銀行,已經漸漸熟悉網路金融的戰法,消費者也懂得貨比三家。未來,當新金融也成為金融業、網路銀行也成為銀行,能夠說服嘗鮮期已過的消費者自己更好,才是踏出成功的第一步。

轉貼自: 聯合新聞網

 


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